Dans le monde moderne, les banques sont un mal nécessaire. La plupart des gens leur font confiance, bien que ce ne soit pas toujours plus sûr que de les stocker à la maison dans un bocal en verre. Cependant, puisque nous autorisons les banques à utiliser notre argent, vous devez en tirer un avantage.

Après avoir étudié la notation nationale sur le site Web de Banks.ru, ainsi que lu les critiques des cartes les plus populaires des banques russes, nous avons compilé une sélection meilleures cartes de cashback et de débit de 2019. La répartition des positions dans la notation est plutôt conditionnelle, sauf pour les premières places - ce sont les leaders incontestés au profit du cashback.

Meilleures cartes de crédit cashback de 2019

5. Chaleur, Banque Orient Express

• Avantages: il n'y a pas de commission annuelle pour le service, jusqu'à 5% de cashback pour les transactions sans numéraire, une période de grâce honnête de crédit jusqu'à 56 jours.
• Inconvénients: il y a une commission pour l'émission - 800 roubles, une carte ne peut être obtenue qu'au bureau de la banque, ils peuvent imposer une assurance, lire attentivement le contrat.

Le programme de bonus de cette carte prévoit le calcul de 5% de cashback pour les catégories suivantes:

1. Paiement du logement et des services communaux.
2. Pharmacies.
3. Services de communication.
4. Transport public.

Pour les autres achats, 1% du cashback est crédité.

Les points bonus sont attribués dans les 5 jours suivant l'opération, et après 30 jours, ils deviennent disponibles. Les roubles bonus peuvent rembourser l'achat de biens ou de services dans la catégorie 5%, mais uniquement en totalité et dans les 90 jours suivant son achèvement.

4. Halva, Sovcombank

• Avantages: enregistrement et maintenance gratuits d'une carte au design standard, délai de grâce jusqu'à 1080 jours, cumul de PNO de 6% à 7,5%, en fonction du nombre d'achats par mois.
• Inconvénients: une amende pour paiement tardif d'une carte, les versements pendant 12 mois sont disponibles dans un nombre limité de magasins, les marchandises en actions de Sovcombank ne sont pas disponibles en versements.

Dans ce cas, nous avons un peu trompé, car la carte Halva est une carte à tempérament. Autrement dit, il est impossible de lui retirer des fonds empruntés, il est utilisé exclusivement pour les paiements non monétaires. Cependant, selon les termes de Halva, il est très proche de ses collègues de crédit et surpasse la plupart d'entre eux en termes de cashback.

Lorsque vous le faites, vous n'avez pas besoin d'un acompte. Vous pouvez déposer vos propres fonds sur la carte sans commission et les retirer (également sans commission) à n'importe quel guichet automatique.

• Lorsque vous payez «Halvah» aux frais de vos propres fonds de carte, vous recevez 3% des partenaires Sovcombank (y compris dans les magasins en ligne) et 1% dans les autres FST.
• Et si vous payez "Halvah" via l'application Google Pay, Apple Pay ou Samsung Pay au box-office du réseau d'affiliation et dans d'autres magasins, 12% et 3% de l'achat seront remboursés, respectivement. Veuillez noter que cela ne s'applique pas aux achats en ligne.
• Si vous achetez par versements au cours des trois premiers mois de la validité du contrat, lorsque vous payez par téléphone aux caisses des partenaires de Sovcombank, vous recevrez 5%.

Pour obtenir une remise en argent, vous devez dépenser au moins 5 achats totalisant 10 000 roubles par mois.

Le principal inconvénient de cette carte est l'accumulation journalière de 0,1% du montant dû en cas de retard de paiement.

3. Remise en argent, Alfa Bank

• Avantages: remise en argent jusqu'à 10%, délai de grâce jusqu'à 60 jours.
• Inconvénients: entretien annuel coûteux - 3 990 roubles, il existe des conditions pour accumuler des remises en argent, ils peuvent activer un service d'assurance prêt.

Cette carte de crédit cashback est bonne pour ceux qui font souvent le plein dans les stations-service, visitent les cafés et les restaurants et dépensent au moins 20 000 roubles par mois en achats.

1. La remise en argent pour les achats dans les stations-service est de 10%.
2. Deux fois moins - 5%, vous recevrez pour les dépenses dans les cafés et restaurants.
3. Pour les autres achats, 1% du cache est accumulé (y compris pour le logement et les services collectifs lors du paiement sur le site Internet du prestataire).

Cependant, la principale condition pour accumuler des remises en argent est d'effectuer des opérations de dépenses d'un montant de 20 000 roubles par mois civil. Le montant maximum de retour est de 3 mille roubles par mois.

2. Double cashback, Promsvyazbank

• Avantages: délai de grâce de 55 jours, 10% de cashback lors de l'utilisation d'une limite de crédit pour les achats dans les catégories sélectionnées, cashback pour le réapprovisionnement d'une carte, vous pouvez ouvrir un compte avec des frais de PNO (jusqu'à 8% selon le montant des dépenses).
• Inconvénients: entretien de la carte - 990 roubles par an, un taux de prêt important - 26% par an.

L'une des meilleures cartes de crédit avec un cashback en 2019 offre un retour de 1% sur le montant pour reconstituer la carte pour rembourser le prêt (à l'exception du service interbancaire et de transfert de carte d'une autre banque). Vous recevrez également 1% de cashback pour les achats (hélas, le paiement du logement et des services communaux n'est pas inclus ici). Et dans certaines catégories, le cashback a augmenté de 10%. Ces catégories comprennent:

1. Film.
2. Restaurants
3. Fast food.
4. Taxi.
5. Partage de voiture.

Cependant, il y a une condition importante: pour obtenir une remise en argent accrue, l'achat doit être payé en totalité pour les fonds de crédit. En cas d'utilisation partielle ou totale de vos fonds propres, vous ne recevrez que 1% de cashback.

Le montant minimum pour calculer le cashback est de 100 roubles. Vous ne pouvez pas obtenir plus de 2000 bonus par mois, ce qui équivaut à 2000 roubles. L'avantage du programme de bonus est l'absence d'un montant minimum pour convertir les bonus en roubles.

1. Gros cashback, OTP Bank

• Avantages: 7% de cashback dans les catégories sélectionnées et 1% dans le reste, maintenance gratuite, pas de commission pour l'émission d'une carte
• Inconvénients: cette carte n'est pas délivrée à tout le monde, ils peuvent imposer une assurance pour 1200 roubles (lors de la signature du contrat, regardez attentivement où et à quoi servent les coches).

À l'heure actuelle, le «Big cashback» peut être appelé en toute sécurité la meilleure carte de crédit avec cashback en Russie. Il vous permet d'obtenir une remise en argent accrue dans l'une des six catégories (sélectionnées lors de la demande de carte).

1. "Auto".
2. "Voyages".
3. "Tout pour la réparation."
4. "Restaurants et divertissements."
5. «Famille» (cela inclut les supermarchés et les factures de services publics).
6. "Shopping et beauté."

Vous ne pouvez pas modifier la catégorie sélectionnée, soyez donc prudent. Pour tous les autres achats seront facturés 1%. Aucun bonus ne sera accordé pour les achats inférieurs à 100 roubles. En outre, pour la période de facturation (mois), vous pouvez obtenir jusqu'à 3 000 roubles de «bouillie», comme on l'appelle affectueusement les utilisateurs de cashback du site Banks.ru.

Les clients de la région de Moscou peuvent demander un "Big cashback" sur le site de OTP Bank.

Cependant, malgré les catégories attractives et nécessaires, cette carte a ses inconvénients. Par exemple, vous pouvez l'obtenir si vous travaillez et obtenez de 50 000 roubles (pour les régions de la Fédération de Russie) ou 70 000 roubles (pour Moscou). Et bien que les critiques indiquent que les employés de la banque ne vérifient pas toujours le revenu réel et même le lieu de travail lors de l'émission de la carte, nous ne recommandons pas de mentir.

De plus, de nombreux utilisateurs se plaignent d'avoir reçu un refus de délivrer une carte pour des raisons inconnues. 30 jours après le refus, vous pouvez réessayer de déposer une demande, certains l'approuvent.

Meilleures cartes de débit cashback de 2019

5. Banque dans votre poche Standard, Russian Standard Bank

• Avantages: il y a 5% par an avec un solde allant jusqu'à 100 000 roubles, les partenaires en espèces jusqu'à 15% ont un cashback.
• Inconvénients: il y a des conditions pour accumuler des remises en argent et un service annuel gratuit, un petit réseau de distributeurs automatiques de billets dans le pays.

Ouvre le top 5 des meilleures cartes cash avec offre de cashback de la banque "Russian Standard". Selon les termes du programme RS Cashback, vous recevrez un cashback augmenté de 15% pour les achats auprès des partenaires de la banque, 5% pour les achats lorsque vous sélectionnez 3 des 7 catégories de cashback augmenté. Parmi eux, de nouveaux sont apparus en 2019:

• parking;
• lave-autos;
• location de voiture

Les achats restants sont crédités d'un cashback de 1%. Paiement du logement et des services communaux cashback "non imposable".

Les points bonus peuvent être convertis en roubles (au taux de un pour un), mais pour cela, vous devez accumuler au moins 1000 bonus.

Afin de ne pas payer le service de la carte, vous devez en garder 30 mille roubles sur elle ou sur un compte d'épargne (vous pouvez l'ouvrir en parallèle avec la carte). Et pour recevoir une remise en argent, vous devez effectuer des achats d'un montant de 5 000 roubles (au total) pendant la période de bonus.

Afin de recevoir 5% de PNO d'un montant allant jusqu'à 100 000 roubles, vous devez effectuer des achats d'un montant de 3 000 roubles au cours de la période de facturation précédente. Cependant, à l'ouverture du compte d'épargne, 5% par an sont déjà accumulés pour un montant de 1000 roubles.

4. Multicard, VTB Bank

• Avantages: jusqu'à 6% sur le solde de la carte (en fonction du montant des dépenses mensuelles de la carte), retraits d'espèces gratuits aux distributeurs automatiques d'autres banques, cashback jusqu'à 10%.
• Inconvénients: il existe des conditions dans lesquelles une augmentation de la remise en argent est facturée et le service de carte et le retrait d'espèces aux distributeurs automatiques de billets tiers seront gratuits.

C'est une bonne carte de débit avec une remise en argent pour ceux qui dépensent pour des achats dans les stations-service ou dans les restaurants à partir de 75 000 roubles. Ce n'est que dans ce cas que le cashback atteindra 10%. Lorsque vous dépensez de 15 à 75 000 roubles, vous ne recevez que 5% de cashback, et lorsque vous dépensez de 5 à 15 000 roubles - encore moins, 2% de cashback dans les catégories "préférentielles".

Cependant, il y a de bonnes nouvelles - au cours du premier mois d'utilisation de la carte Cash back dans la catégorie bonus, elle sera de 10% quel que soit le montant de l'achat.

Pour les autres catégories (y compris les services publics), vous pouvez obtenir de 1% à 2,5% de remise en argent, encore une fois, selon le montant des dépenses.

Vous pouvez obtenir jusqu'à 3000 roubles de cashback par mois pour les catégories prioritaires et jusqu'à 5000 roubles pour les autres.

Le service multicartes sera gratuit si vous dépensez plus de 5 000 roubles par mois avec. Et la même condition s'applique aux retraits d'espèces gratuits aux distributeurs automatiques de billets. La commission sera retournée sous forme de cashback pour le mois.

3. Carte de débit, Rocketbank (succursale de la banque QIWI)

• Avantages: émission et maintenance gratuites (au taux de "Cosy Cosmos"), intérêts sur le solde de 5,5% par an, cashback jusqu'à 10% dans les "endroits préférés" et 1% pour tout le reste, une application mobile pratique, le coursier délivrera la carte.
• Inconvénients: service exclusivement à distance, la livraison par courrier n'est pas disponible dans toutes les villes de la Fédération de Russie, le cashback est en trompette de fusée.

Cette carte de débit rentable pour les remises en argent et les intérêts sur le solde en 2019 offre aux utilisateurs un programme de fidélité, dans lequel vous pouvez choisir trois des cinq catégories chaque mois (les «endroits préférés»). Ce sont des partenaires de la banque, pour les achats dont vous recevrez une remise en argent accrue. Ce sera dans des "trompettes de fusée", cependant, ils peuvent être dépensés en roubles dans une conversion 1: 1. Par exemple, lorsque vous avez 3 000 «roubles fusée», ils peuvent être dépensés en compensation de biens ou de services achetés au cours des 30 derniers jours.

Bonne nouvelle pour ceux qui paient pour le logement et les services communaux en ligne: pour cela, Rocketbank facture également 1% de cashback.

Cinq fois par mois, le titulaire de la carte Rocketbank peut retirer de l'argent de n'importe quel guichet automatique dans n'importe quel pays sans commission, jusqu'à 150 000 roubles.

Un autre avantage incontestable de cette carte est le manque de conditions pour charger 5,5% de PNO. Pas de «dépenser au moins n roubles tat» ou de «garder au moins n roubles tat sur une carte», comme dans la plupart des autres banques.

Il n'y a qu'un seul inconvénient important - il faudra beaucoup de temps pour économiser 3 000 "roubles de fusée" pour compenser les achats.

2. Avantages, Home Credit Bank

• Avantages: jusqu'à 10% par an pour les nouveaux clients (si vous établissez une carte en ligne avant le 15 janvier), 10% de cashback pour le divertissement et avec certains partenaires de la banque.
• Inconvénients: il n'y a pas de succursales dans toutes les villes, il y a des conditions dans lesquelles la carte sera gratuite, des problèmes fréquents avec la banque Internet.

L'une des rares cartes de débit cashback qui rapporte de l'argent pour le logement et les services communaux. C'est vrai, seulement 1%, mais c'est bien. Le même 1% est retourné pour tout achat. Et pour les services de divertissement (y compris les visites de parcs aquatiques, de cinémas, de pistes de bowling, de cirques, etc.), jusqu'à 10% du cashback vous sera restitué.

Le pourcentage annuel sur le solde sera de 10% si la carte contient un solde inférieur à 300 000 roubles et que vous effectuez des achats d'un montant de 5 000 roubles par mois. Dans d'autres cas, ce sera 7%, et s'il y a plus de 300 mille roubles sur la carte, alors PNO sera de 3%.

Des frais mensuels pour l'utilisation de la carte ne sont pas facturés si les mêmes 5 000 roubles sont dépensés pour les achats (le paiement du logement et des services communs est également pris en compte) ou si la carte contient au moins 10 000 roubles.

Un autre avantage important de cette carte est la possibilité de retirer de l'argent 5 fois sans commission à n'importe quel guichet automatique dans le monde.

1. Tinkoff Black, Tinkoff Bank

• Avantages: il y a 6% par an (pour les achats mensuels à partir de 3 000 roubles), une carte multi-devises, des services bancaires par Internet pratiques, une livraison par courrier.
• Inconvénients: il y a des conditions dans lesquelles la carte est gratuite, je retirerai de l'argent aux distributeurs automatiques de billets (sauf les distributeurs automatiques Tinkoff) sans commission - à partir de 3000 roubles.

Vous pouvez vous rapporter à la personnalité d'Oleg Tinkov. Mais je dois admettre que l'idée originale de sa banque - la carte de débit Tinkoff Black - est un produit très pratique qui vous permet de retourner une partie de l'argent dépensé pour divers achats. Pour un certain nombre de catégories, la remise en argent est facturée au taux de 1%, et pour certaines catégories privilégiées (vous pouvez choisir 3 catégories parmi 6 trimestrielles), une remise en argent augmentée jusqu'à 5% est facturée. Divers bonus sont également proposés en permanence - des offres avantageuses de partenaires. Et le cashback n'est pas payé en «points», «bonus» ou «merci», mais en roubles.

Bien sûr, il y a des écueils:

• Il existe un certain nombre de catégories pour lesquelles aucune remise en argent n'est accordée. Ils comprennent le paiement du logement et des services communaux.
• Il n'y aura pas non plus de cashback si le montant de l'achat était inférieur à 100 roubles.
• Lors de l'accumulation de cashback, il y a un arrondi à un entier inférieur. Si les achats étaient, par exemple, de 299 et 399 roubles, le cashback ne sera pas de 2,9 et 3,9 roubles, mais de 2 et 3 roubles.
• Parfois, les achats ne sont pas dans la catégorie dans laquelle ils devraient. Par exemple, vous avez payé avec une carte dans une pharmacie et crédité votre achat comme «maison et jardin». Cependant, le service d'assistance rencontre généralement les utilisateurs dans cette affaire.
• Pendant un mois, vous pouvez obtenir seulement 3 000 roubles de cashback pour les achats réguliers et jusqu'à 6 000 roubles pour les achats sur des offres spéciales.
• Tinkoff Bank n'a pas de succursales en Russie, à l'exception d'un seul bureau à Moscou. Toutes les communications avec le support et les opérations sont effectuées via la banque Internet. Cependant, comme le montre la triste expérience de nombreux investisseurs, la présence de nombreux bureaux ne garantit pas qu'en un jour la banque se transformera en une «confiance qui éclatera».

Pour que la carte de débit soit gratuite, vous devez soit y garder 30 000 roubles par mois, soit avoir un dépôt auprès de la Banque Tinkoff d'un montant de 50 000 roubles, soit y avoir un prêt actif. Cependant, il existe un taux de 6,2, que vous pouvez demander de transférer. Jusqu'à présent, il est accessible à tous, même s'il était initialement considéré comme un salaire.

Dans ce cas, le service de carte (à l'exception des informations SMS) sera gratuit. Quel est le piège? Le fait que dans ce cas, il n'y a pas 6% par an sur le solde de jusqu'à 100 000 roubles. Mais cette limitation peut être contournée si, après le passage au tarif 6.2, un compte d'épargne est ouvert.

Les banques russes modifient assez souvent les conditions de leurs programmes de cashback. Par conséquent, avant d'émettre une carte, lisez attentivement les informations sur les tarifs et les conditions dans lesquelles vous recevrez un petit mais très savoureux morceau de «bouillie».

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